SWIFT تراهن على البلوكشين: بدء مشروع تجريبي على منصة Linea

بدأ نظام الدفع الدولي SWIFT، الذي يخدم أكثر من 11,000 مؤسسة مالية في 200 دولة، بتنفيذ مشروع تجريبي لدمج تقنيات البلوكشين في بنيته التحتية. وفقًا لـ The Big Whale، تم اختيار منصة Linea للتجربة - وهي شبكة L2 قابلة للتوسع تعتمد على Ethereum، تم تطويرها بواسطة ConsenSys، التي تتصدر العديد من الحلول الرئيسية في نظام Web3 البيئي.

تشير هذه الخطوة إلى تحديث تقني ليس فقط، ولكن إلى تحول محتمل في نموذج التسويات العالمية - من نموذج مركزي إلى بنية هجينة تجمع بين بروتوكولات البنوك التقليدية وأدوات التمويل اللامركزي (DeFi).

لماذا Linea؟ الخصوصية، التوافق، ونظام Ethereum البيئي

اختيار Linea ليس عرضيًا. على عكس العديد من حلول L2 الأخرى، تركز الشبكة على خصوصية المعاملات - وهو مطلب بالغ الأهمية لقطاع البنوك. في الوقت نفسه، Linea متوافقة تمامًا مع آلة Ethereum الافتراضية (EVM)، مما يسهل دمج العقود الذكية الحالية وتطبيقات DeFi.

من الجدير بالذكر أن Ethereum لا يزال موطنًا لأكثر من 50% من جميع العملات المستقرة و70% من نشاط DeFi (وفقًا لبيانات DeFi Llama لعام 2025). البنوك المشاركة في المشروع التجريبي تحصل على وصول إلى بيئة مثبتة وسائلة ومنظمة - على عكس التجارب مع سلاسل الكتل الخاصة التي أجريت سابقًا من قبل، على سبيل المثال، JPMorgan (JPM Coin) أو HSBC.

من يشارك في التجربة؟

سيشارك أكثر من عشرة من أكبر البنوك في العالم في الاختبار، بما في ذلك BNP Paribas الفرنسية وBNY Mellon الأمريكية - واحدة من أقدم المؤسسات المالية في الولايات المتحدة، التي تستثمر بنشاط في الأصول الرقمية منذ عام 2021. يخطط المشاركون ليس فقط لتكييف بروتوكول الرسائل للبلوكشين ولكن أيضًا لاستكشاف دمج العملات المستقرة، مثل USDC أو EURC، في التسويات بين البنوك.

من المثير للاهتمام أن العملات المستقرة - الأصول المشفرة المرتبطة بالعملات التقليدية - أصبحت جسرًا بين التمويل التقليدي والبلوكشين. وفقًا لـ Chainalysis، تجاوز حجم المعاملات بالعملات المستقرة في عام 2024 11 تريليون دولار، وهو ما يعادل حجم التداول السنوي لـ SWIFT في بعض العملات.

“رمز بين البنوك”: الخطوة التالية لـ SWIFT

وفقًا لـ The Big Whale، تعمل SWIFT في الوقت نفسه على تطوير رمزها الخاص بين البنوك، والذي يمكن أن يصبح أداة عالمية للتسويات في النظام الهجين الجديد. هذا يشبه المبادرات من الجهات التنظيمية الأخرى: على سبيل المثال، تم إطلاق مشروع mBridge، الذي أطلقه بنك التسويات الدولية (BIS) بالتعاون مع البنوك المركزية في الصين والإمارات العربية المتحدة وتايلاند وهونغ كونغ، وقد اختبر بالفعل العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) للمدفوعات عبر الحدود بنجاح.

ومع ذلك، فإن نهج SWIFT مختلف جوهريًا: بدلاً من إنشاء عملة جديدة، تهدف النظام إلى تكييف البنية التحتية الحالية مع قدرات البلوكشين مع الحفاظ على السيطرة والتوافق مع العمليات الحالية.

لماذا تحتاج البنوك إلى البلوكشين؟ السرعة، الشفافية، القابلية للبرمجة

الدوافع الرئيسية لاهتمام SWIFT بسجلات البيانات الموزعة هي تقليل وقت معالجة المدفوعات (من عدة أيام إلى دقائق)، وزيادة الشفافية، وإمكانية تنفيذ الأموال القابلة للبرمجة. على سبيل المثال، يمكن للعقود الذكية تنفيذ شروط الصفقة تلقائيًا - حجز الأموال حتى يتم تأكيد تسليم السلع أو توزيع المدفوعات وفقًا لقواعد محددة مسبقًا.

هذا مهم بشكل خاص في ظل الطلب المتزايد على المدفوعات الفورية عبر الحدود: وفقًا لتوقعات McKinsey، سيصل حجمها إلى 250 تريليون دولار سنويًا بحلول عام 2027. الأنظمة التقليدية، بما في ذلك SWIFT GPI، تكافح بالفعل لتلبية الطلبات المتزايدة في السوق.

ليس ثورة، بل تطور

على الرغم من حجم الطموحات، لا يزال المشروع استكشافيًا في الوقت الحالي. ومع ذلك، فقد وحد بالفعل مجموعة من المؤسسات المالية الرائدة التي تعتبره فرصة استراتيجية للاستعداد للمستقبل - سواء كان ذلك لامركزية كاملة أو نموذج هجيني من “الفيات + البلوكشين”.

كما يشير الخبراء، لا تحاول SWIFT التنافس مع سوق العملات المشفرة؛ بل إنها تدمج أفضل ممارساتها في النظام القائم. يمكن أن يكون هذا مثالًا على كيفية العثور على التمويل التقليدي وWeb3 على أرضية مشتركة - ليس من خلال المواجهة، ولكن من خلال التعاون.

السياق: SWIFT والأصول الرقمية - رحلة لسنوات

في عام 2023، أطلقت SWIFT مشروعًا للتوافق مع سلاسل الكتل المختلفة، بما في ذلك Ethereum وPolygon وXRP Ledger. في عام 2024، تلا ذلك إعلان بشأن اختبار المعاملات مع الأصول الرقمية، بما في ذلك السندات والأسهم المرمزة. المشروع التجريبي الحالي على Linea هو استمرار منطقي لهذه الاستراتيجية التي تهدف إلى إنشاء جسر عالمي بين العوالم المالية التقليدية والرقمية.

في سياق حيث تستكشف حتى المؤسسات المحافظة مثل الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي والبنك المركزي الأوروبي بنشاط العملات الرقمية للبنك المركزي، تبدو خطوات SWIFT ليست كتجربة ولكن كتكييف ضروري مع واقع جديد.