Новости и статьи

Международная платёжная система SWIFT, обслуживающая более 11 000 финансовых учреждений в 200 странах, приступила к реализации пилотного проекта по интеграции блокчейн-технологий в свою инфраструктуру. Как сообщает The Big Whale, для эксперимента была выбрана Linea — масштабируемая L2-сеть на базе Ethereum, разработанная компанией ConsenSys, стоящей у истоков многих ключевых решений в экосистеме Web3.

Этот шаг знаменует собой не просто техническое обновление, а потенциальный сдвиг в парадигме глобальных расчётов — от централизованной модели к гибридной архитектуре, сочетающей традиционные банковские протоколы и децентрализованные финансовые (DeFi) инструменты.

Почему Linea? Конфиденциальность, совместимость и Ethereum-экосистема

Выбор в пользу Linea не случаен. В отличие от многих других L2-решений, сеть делает акцент на конфиденциальности транзакций — критически важном требовании для банковского сектора. При этом Linea полностью совместима с Ethereum Virtual Machine (EVM), что упрощает интеграцию существующих смарт-контрактов и DeFi-приложений.

Напомним, Ethereum остаётся домом для более чем 50% всех стейблкоинов и 70% активности в DeFi (по данным DeFi Llama на 2025 год). Банки, участвующие в пилоте, получают доступ к проверенной, ликвидной и регулируемой среде — в отличие от экспериментов с собственными блокчейнами, которые ранее проводили, например, JPMorgan (JPM Coin) или HSBC.

Кто включился в эксперимент?

В тестировании примут участие свыше десяти крупнейших банков мира, включая французский BNP Paribas и американский BNY Mellon — один из старейших финансовых институтов США, активно инвестирующий в цифровые активы с 2021 года. Участники планируют не только адаптировать протокол обмена сообщениями под блокчейн, но и исследовать интеграцию стейблкоинов, таких как USDC или EURC, в межбанковские расчёты.

Интересно, что именно стейблкоины — криптоактивы, привязанные к фиатным валютам — становятся мостом между традиционными финансами и блокчейном. По данным Chainalysis, объём транзакций в стейблкоинах в 2024 году превысил $11 триллионов, что сопоставимо с годовым оборотом SWIFT по некоторым валютам.

«Межбанковский токен»: следующий шаг SWIFT

По информации The Big Whale, SWIFT параллельно разрабатывает собственный межбанковский токен, который может стать универсальным инструментом для расчётов в новой гибридной системе. Это напоминает инициативы других регуляторов: например, Project mBridge, запущенный Банком международных расчётов (BIS) совместно с центробанками Китая, ОАЭ, Таиланда и Гонконга, уже успешно протестировал CBDC (цифровые валюты центробанков) для трансграничных платежей.

Однако подход SWIFT принципиально иной: вместо создания новой валюты система стремится адаптировать существующую инфраструктуру под возможности блокчейна, сохраняя при этом контроль и совместимость с текущими процессами.

Зачем банкам блокчейн? Скорость, прозрачность, программирование

Основные мотивы интереса SWIFT к распределённым реестрам — это сокращение времени обработки платежей (с нескольких дней до минут), повышение прозрачности и возможность внедрения программируемых денег. Например, смарт-контракты могут автоматически исполнять условия сделки — удерживать средства до подтверждения поставки товара или распределять выплаты по заранее заданным правилам.

Это особенно актуально на фоне роста спроса на мгновенные трансграничные платежи: по прогнозам McKinsey, к 2027 году их объём достигнет $250 триллионов в год. Традиционные системы, включая SWIFT GPI, уже не справляются с возрастающими требованиями рынка.

Не революция, а эволюция

Несмотря на масштаб амбиций, проект пока остаётся исследовательским. Однако он уже объединил группу ведущих финансовых институтов, которые рассматривают его как стратегическую возможность подготовиться к будущему — будь то полная децентрализация или гибридная модель «фиат + блокчейн».

Как отмечают эксперты, SWIFT не пытается конкурировать с крипторынком, а, напротив, интегрирует его лучшие практики в устоявшуюся систему. Это может стать примером того, как традиционные финансы и Web3 найдут общий язык — не через противостояние, а через сотрудничество.

Контекст: SWIFT и цифровые активы — путь длиной в годы

Ещё в 2023 году SWIFT запустила проект по совместимости с различными блокчейнами, включая Ethereum, Polygon и XRP Ledger. В 2024 году последовал анонс тестирования транзакций с цифровыми активами, включая токенизированные облигации и акции. Нынешний пилот на Linea — логичное продолжение этой стратегии, направленной на создание универсального моста между классическими и цифровыми финансовыми мирами.

В условиях, когда даже такие консервативные институты, как Федеральная резервная система США и Европейский центробанк, активно исследуют CBDC, шаги SWIFT выглядят не как эксперимент, а как необходимая адаптация к новой реальности.