SWIFT押注区块链：在Linea平台上启动试点项目

返回 国际支付系统SWIFT为200个国家的11000多家金融机构提供服务，已开始实施一个试点项目，以将区块链技术整合到其基础设施中。根据《大鲸鱼》的报道，选择了Linea平台进行实验——这是一个基于以太坊的可扩展L2网络，由ConsenSys开发，处于Web3生态系统许多关键解决方案的前沿。

这一步不仅意味着技术更新，还可能在全球结算的范式中发生转变——从集中式模型转向结合传统银行协议和去中心化金融（DeFi）工具的混合架构。

为什么选择Linea？隐私、兼容性和以太坊生态系统

选择Linea并非偶然。与许多其他L2解决方案不同，该网络强调交易隐私——这是银行业的一个至关重要的要求。同时，Linea与以太坊虚拟机（EVM）完全兼容，这简化了现有智能合约和DeFi应用的整合。

值得注意的是，以太坊仍然是超过50%的所有稳定币和70%的DeFi活动的家园（根据DeFi Llama 2025年的数据）。参与试点的银行可以访问一个经过验证、流动性强且受监管的环境——与之前由例如摩根大通（JPM Coin）或汇丰银行进行的专有区块链实验不同。

谁参与了实验？

世界上十多家最大的银行将参与测试，包括法国的BNP Paribas和美国的BNY Mellon——这是美国最古老的金融机构之一，自2021年以来积极投资数字资产。参与者计划不仅适应区块链的消息传递协议，还探索将稳定币，如USDC或EURC，整合到银行间结算中。

有趣的是，稳定币——与法定货币挂钩的加密资产——正在成为传统金融与区块链之间的桥梁。根据Chainalysis的数据，2024年稳定币的交易量超过11万亿美元，与SWIFT在某些货币中的年周转量相当。

“银行间代币”：SWIFT的下一步

根据《大鲸鱼》的报道，SWIFT正在同时开发自己的银行间代币，这可能成为新混合系统中结算的通用工具。这类似于其他监管机构的倡议：例如，由国际清算银行（BIS）与中国、阿联酋、泰国和香港的中央银行合作启动的mBridge项目，已经成功测试了跨境支付的CBDC（中央银行数字货币）。

然而，SWIFT的做法根本不同：该系统旨在在保持对当前流程的控制和兼容性的同时，适应现有基础设施以满足区块链的能力。

银行为什么需要区块链？速度、透明度、可编程性

SWIFT对分布式账本的兴趣主要动机是减少支付处理时间（从几天缩短到几分钟）、提高透明度以及实现可编程货币的可能性。例如，智能合约可以自动执行交易条款——在确认货物交付之前保留资金，或根据预设规则分配付款。

这在对即时跨境支付的日益增长的需求背景下尤为相关：根据麦肯锡的预测，到2027年，其交易量将达到每年250万亿美元。传统系统，包括SWIFT GPI，已经难以满足日益增长的市场需求。

不是革命，而是演变

尽管雄心壮志的规模，项目目前仍处于探索阶段。然而，它已经团结了一组领先的金融机构，他们将其视为为未来做好准备的战略机会——无论是完全去中心化还是“法定货币+区块链”的混合模型。

正如专家所指出的，SWIFT并不是试图与加密市场竞争；相反，它正在将其最佳实践整合到现有系统中。这可以作为传统金融与Web3如何找到共同点的一个例子——不是通过对抗，而是通过合作。

背景：SWIFT与数字资产——多年的旅程

早在2023年，SWIFT就启动了与各种区块链的兼容性项目，包括以太坊、Polygon和XRP Ledger。2024年，随后宣布测试与数字资产的交易，包括代币化债券和股票。当前在Linea上的试点是这一战略的合乎逻辑的延续，旨在创建一个经典与数字金融世界之间的通用桥梁。

在即使是像美国联邦储备和欧洲中央银行这样的保守机构也在积极探索CBDC的背景下，SWIFT的举措似乎不仅仅是实验，而是对新现实的必要适应。